Преглед садржаја:
Изгубити посао је довољно стресно без додатног оптерећења због хитне медицинске помоћи или боравка у болници. Али угурани у тај пакет папира који вам је предао бивши послодавац, налази се неколико страница утешних вести. Вероватно сте већ упознати са ЦОБРА-ом, или тачније, савезним законом названим Консолидовани закон о помирењу буџета из 1985. године, који гарантује да губитак посла не значи губитак здравственог осигурања. Али иако ЦОБРА може да олакша мало напетости, то није панацеја за све услове. Ево шта треба да знате пре него што се пријавите за ЦОБРА и шта треба да урадите ако одлучите да није за вас.
Шта је ЦОБРА?
Прво, ипак, неколико основа: Према ЦОБРА, ви, супружник и уздржавана деца можете изабрати да и даље покривају здравствени план вашег бившег послодавца до 18 месеци (или до 29 месеци ако је неко у вашој породици онеспособљен ) након што напустиш посао. Није важно да ли сте отпуштени, отпуштени или сте дали отказ; испуњавате услове док ваш раскид није последица „грубог кршења закона“. Испуњавање услова значи да ћете моћи да задржите здравље, стоматологију, помоћ запосленима и флексибилне накнаде за трошење, мада ЦОБРА не дозвољава животно или инвалидско осигурање. (ЦОБРА такође обезбеђује да нећете изгубити здравствене бенефиције ако супружник умре док сте осигурани према његовом или њеном плану компаније или ако се законски раздвојите или разведете. У том случају ви и ваши издржавани чланови можете задржати покриће до 36 месеци.)
Федерална ЦОБРА заштита се примењује само ако сте радили за компанију која има најмање 20 запослених, мада многи државни закони захтевају да мање компаније нуде сличну покривеност. (Потражите код свог државног одељења за осигурање да бисте сазнали више о правилима у вашој држави. Веб локација Националне асоцијације повјереника осигурања има везе до одељења за осигурање сваке државе.)
Национална асоцијација повјереника осигурања
ЦОБРА Трошкови могу угристи
Покривеност ЦОБРА-ом није јефтина. Док ће вас стари послодавац наставити да вас покрива у оквиру свог здравственог плана, веома мало их наставља са трошковима премије. Уместо тога, платићете цео рачун, плус административну накнаду од два процента.
Пре него што размислите о плаћању погодности за ЦОБРА, погледајте да ли испуњавате услове за здравствено осигурање по плану послодавца који спонзорише послодавац. Само будите сигурни да план вашег супружника обухвата здравствене услуге које су вам потребне и омогућава вам да задржите лекаре, ако вам је то важно.
Ако сте самци или ако план вашег супружника не одговара вашим потребама, мораћете да платите за сопствено покриће. Погодности ЦОБРА-е могу бити скупе, али ћете плаћати мање по групном здравственом плану него што бисте покушали да купите исте погодности у појединачној полиси. Имајте на уму, међутим, да су многи здравствени планови компаније обично свеобухватни и покривају основне трошкове попут рутинских посета и рецепата лекара. Ако вам није потребно тако великодушно покриће, плаћа се куповина појединачне политике која покрива само главне рачуне (и покрива их до највишег нивоа). Плаћаћете ниже премије ако себи можете да приуштите покривање мањих медицинских трошкова из свог џепа и пристанете на веће одбитке.
Време је кључно
Убрзо након што напустите посао, послодавац (или администратор здравственог плана) ће вам послати информације у којима су описане ваше ЦОБРА опције. (Ако одлазите сами, добро је да се одмах обратите администратору плана.) Ако одлучите да наставите са покривањем своје групе у складу са ЦОБРА-ом, о томе морате да обавестите свог послодавца или здравствени план у року од 60 дана од дана датум када сте изгубили покриће или датум слања обавештења о испуњавању услова, овисно о томе који је касније.
Савет: Не журите са куповином покрића. Ако тражите посао, сачекајте крај рока од 60 дана - али не пропустите! Ако нађете посао у компанији која нуди тренутно здравствено осигурање, можда никада неће требати куповину ЦОБРА покрића. Ако не нађете посао пре истека рока од 60 дана, можете изабрати да добијете ЦОБРА и покрићете се ретроактивно до дана када је завршило покриће које је спонзорисао послодавац.
Шта више, обично имате додатних 45 дана од дана када одаберете покриће ЦОБРА да платите прву премију. (Прва уплата је често већа од редовне исплате, јер је ретроактивна на дан када сте изгубили покриће.) Ту је и период од 30 дана грејс после сваког редовног плаћања премије.
Кад вас ЦОБРА не покрива
Ако немате право на здравствено осигурање према ЦОБРА-и зато што сте радили за малу компанију или је ваш послодавац потпуно напустио посао - или ако је покриће ЦОБРА-е превише скупо - потребно је да пронађете своје здравствено осигурање.
Радници доброг здравља (без претходно постојећих услова) требали би имати малих проблема око куповине појединачне полисе, мада се исплати куповати јер трошкови и користи увелико варирају од осигураватеља до осигураватеља. Обратите се државном одељењу осигурања за списак превозника који продају појединачне полисе у којима живите или разговарајте са агентом осигурања. Питајте пријатеље и сараднике за препоруке за агенте или се обратите Националном удружењу здравствених корисника.
Многа професионална удружења, алумни групе и синдикати својим члановима осигуравају здравствено осигурање по групним ценама. Контактирајте било коју организацију са којом сте повезани; или како бисте сазнали нуди ли ваша алма матер покривеност, назовите Агенцију за осигурање осигурања (раније Агенцију за осигурање и алумни агенцију за осигурање) на 800-726-2422.
Цантер Агенција за осигурање
Ако је новац недовољан, размислите о куповини краткотрајне полисе здравственог осигурања. Ове јефтине полисе, написане у трајању од једног до дванаест месеци, носе високе одбитке, али обично покривају велике медицинске трошкове као што су хитна помоћ, операција, хоспитализација, рендгенски и лабораторијски тестови. Краткорочне политике обично не покривају пренаталну његу, имунизације или негу деце.
Ако имате проблема са проналажењем здравственог осигурања за поједине особе због постојећег стања, питајте свог бившег послодавца или администратора плана да ли можете да претворите своју групну политику у индивидуалну без лекарског прегледа. Ако не можете, вратите се у одељење државног осигурања за информације о осигурању за особе високог ризика.
И запамтите, опћенито можете отписати трошкове лијечења и стоматологије који прелазе 7, 5 посто прилагођеног бруто прихода. За више информација погледајте ИРС Публикацију 502, „Медицински и стоматолошки трошкови“.
Шта год да урадите, покушајте да не дозволите да вам здравствено покриће нестане. Други савезни закон, Закон о преносивости здравственог осигурања и одговорности (ХИПАА), гарантује да вам неће бити ускраћено будуће појединачно здравствено осигурање све док нисте имали пропусте у покривању од 63 дана или дуже. Пустите да вам покриће нестане и проблеми са здравственим осигурањем могли би вас и даље мучити дуго након што сте нашли други посао.
