Правилно буџетирање и финансирање вашег пројекта кључ су за остварење додатка вашем сну без досадних одгађања. Развијте радни буџет тако што ћете прво добити процене материјала и трошкова рада који ће ући у изградњу додатка. То ће захтијевати прилично добру идеју о величини додатка и квалитети материјала који планирате да користите.
Такође морате да размотрите како ћете финансирати пројекат, можда уштедом или зајмом, попут кредитне линије куће, друге хипотеке, рефинансирања или личног зајма. Осим што одредите свој буџет и како ћете финансирати пројекат, имајте на уму начине уштеде готовине и знати где смањити трошкове ако требате, а да не угрожавате квалитет.
И не бојте се сањати. Боље је започети с буџетом који покрива све што се можете сјетити, а затим га обрежите, него касније сазнати да сте и себи могли приуштити хидромасажну каду, само да имате бољи план.
Започните доношење буџета гледајући обим пројекта. Требали бисте имати представу о томе какав ће бити ваш додатак: једна соба или више соба; кухиња, сунчана соба или главни апартман; и где ће додатак ићи. Банкари или професионалци за некретнине могу вам дати просечну цену по квадратном метру за изградњу у вашем крају. Да бисте проценили трошкове рада и материјала, помножите тај број са величином вашег додатка у квадратним стопама. Дозволите додатни новац за посебне околности или за луксузне материјале.
Додајте грађевинске дозволе и трошкове живота изван куће за било који временски период, укључујући храну и боравак у хотелу, трошковима рада и материјала на основу квадратних снимака. Ако било који посао обављате сами, можете одбити процијењену уштеду рада, али додајте трошкове изнајмљивања опреме или куповине алата.
Овај прелиминарни буџет постаће прецизнији када завршите фазе планирања. Буџет заснован на квадратури и просечним трошковима пружиће вам грубу представу о трошковима, али нећете имати тачне цифре док не развијете коначне нацрте и не примите понуде од добављача и добављача материјала.
Ако имате штедни рачун довољно велик да можете платити готовину, то је сигурно најједноставнија опција плаћања; не постоје формулари за попуњавање, не морају се обавити процене и не чекају одобрења. Једна од недостатака је то што новац који потрошите на неки други начин може бити зарада од интереса за улагање. Финансирање вашег пројекта и улагање вашег новца у инвестицију с већим повратом дугорочно вас могу коштати мање. Штавише, већина кредита за побољшање куће се опорезује, док пројекат ремоделирања плаћен у готовини није. Потражите код финансијског савјетника да ли је то одржива опција.
Ова опција је облик револвинг кредита, за који ваш дом делује као гаранција. Линија новчаних средстава је обично постављена на 75 до 80 процена процењене вредности ваше куће, умањену за износ ваше хипотеке; ваша кредитна историја и способност плаћања такође ће се узети у обзир у висини доступног кредита. Обично ће кредитна линија имати променљиву каматну стопу (обично маржа додата тренутној основној стопи); такође ћете имати трошкове када постављате кредит.
Након што поставите кредитну линију, можете користити та средства кад год желите. Међутим, ако сте нови у свом дому, можда имате јако мало стварног капитала. Поред тога, неки власници кућа могу тешко да избегну искушење да се превише користи кредитном картицом - попут кредитних картица -.
Зајам за домаћи капитал (или другу хипотеку): То је обично фиксни зајам на одређено време на основу капитала вашег дома, који враћате у месечним ратама једнако као и код примарне хипотеке. Већина кредитних институција нуди кредите и до 80 одсто процењене вредности ваше куће, али неке могу ићи и до сто одсто (иако ће наплаћивати већу каматну стопу). Биланс ваше примарне хипотеке, ваша кредитна историја и ваша способност враћања кредита ће имати фактор у једначини.
Рефинансирање готовине: Ово је сјајна опција ако сте неко време поседовали свој дом, посебно ако сте га купили по високој каматној стопи и тренутне каматне стопе су ниже. Требали бисте процијенити кућу и проћи нови поступак зајма, који ће вам омогућити да отплатите преосталу хипотеку. Преостала средства би се затим могла користити за финансирање вашег пројекта. Ако планирате да се преселите за годину или две, ово можда и није најприхватљивија алтернатива.
Без обзира како финансирате пројекат преуређења, један одличан савет је да останете унутар свог буџета. Најбољи начин је да схватите колико можете себи да приуштите, а 80 одсто те суме доделите свом пројекту. Уштедите преосталих 20 процената за непредвиђене случајеве, попут непредвиђених проблема који настају током ремоделирања.
Основе зајма Ако размишљате о кредиту како бисте платили своје преуређивање, ево неколико ствари које треба знати:
Да ли испуњавате услове? Под претпоставком да имате добру кредитну историју, већина зајмодаваца поштује правило „28-36“ у одређивању колико ће вам омогућити да позајмите. Њих 28 значи да ваши укупни месечни трошкови становања - плаћање вашег кредита плус месечни удео у порезу на имовину и осигурање од опасности - не би требало да пређу 28 процената вашег бруто месечног дохотка.
36 значи да ваше укупне месечне исплате за стамбене и друге дугове - попут кредитних картица, зајмова за аутомобиле или алиментације - не би требало да пређу 36 процената вашег бруто месечног дохотка.
Ако, на пример, ви и супружник бруто износите 6 000 УСД, трошкови становања не би требало да пређу 1.680 УСД, а укупне месечне исплате за стамбене и друге кредите требале би бити испод 2.160 УСД.
Док купујете међу зајмодавцима који се надмећу, биће вам понуђен велики избор избора у вези са бодовима (који се такође називају попустни поени) и каматним стопама.
Поен је једноставно унапред плаћена накнада коју зајмодавац наплаћује због закључавања ниже камате. Сваки бод износи 1 одсто укупног износа кредита. Ако вам банка, рецимо, наплати 2 бода од кредита од 10.000 долара, дугујете додатних 200 долара када нагодите рачун.
Обично је боље да платите бод или два како бисте остварили нижу каматну стопу ако планирате да останете у својој кући дуже време.
Да бисте били сигурни, можете и математику. Рецимо да желите да позајмите 20.000 долара током 15 година и да се не можете одлучити између стопе од 8 одсто без бодова и 7, 5 одсто са 1, 5 бодова. Ваша месечна уплата по вишој тарифи износила би 191 УСД, нижа 185 УСД. Подијелите 300 УСД (трошак 1, 5 бода) на 6 УСД (разлика у мјесечним уплатама) и добићете 50. То вам говори да нижа стопа има смисла ако планирате посједовати кућу 50 мјесеци или дуже. У супротном, одлучите се за вишу стопу.
