Преглед садржаја:
Кад смо се супруг и ја преселили у Нев Јерсеи, био сам у журби да купим и купим полисе осигурања аутомобила и власника кућа. Више од свега у својим личним финансијама мрзим бавити се осигурањем. Нарочито за аутомобиле. Не само да куповина за покривеност може бити збуњујућа - са много избора за прављење и много компанија за упоређивање - већ само нисам особа која је аутомобил. За мене, било шта што се тиче мог аутомобила је гњаважа.
Па кад ми је агент за некретнине, који је такође дугогодишњи пријатељ, препоручио да је зовем осигуравачицом - Либерти Мутуал - брзо сам бацио упоредне куповине на ветар. Схватио сам, након пресељења у мој нови дом и отпакирања кутија, наћи ћу времена да се уверим да добијам најбољу услугу и најбољу цену за своје доларе осигурања.
Добијање смерница је било довољно једноставно. Трошак је био разуман - само нешто виши од оног што сам плаћао за покриће пре него што сам се преселио. Послао сам чек за авансно плаћање покривености и наставио сам читав живот.
Док није стигао први рачун.
Уместо да платим годину дана покрића, изабрао бих да платим месечне рате. Ради практичности плаћања на овај начин, већина осигуравајућих друштава наплаћује између 1 и 4 УСД за свако месечно плаћање. Плаћао сам три долара по оброку са својим старим осигуравајућим друштвом, и очекивао сам сличну наплату од Либерти Мутуал-а.
Уместо погодности за месечну рату отплате, компанија је додавала финансијску накнаду на неплаћени износ - 1, 25 процената месечно или 15 процената годишње.
Нисам могао да верујем својим очима. Ни на кредитним картицама не држим равнотежу - сад бих требао да платим камату за полису осигурања?
Не долази у обзир.
Шта је легално
Тако је почело моје истраживање. Испада да Нев Јерсеи није једина држава у којој осигураватељи могу наметнути финансијске трошкове на рате премије. Арканзас, Делавер, Флорида, Џорџија и Луизијана такође дозвољавају вежбање - а може их бити и више. Нисам назвао комисионере за осигурање свих 50 држава и не постоји листа која би била доступна за проверу.
Портпарол Одељења за банкарство и осигурање у Њу Џерсију рекао ми је да не постоји одредба закона о Њу Џерсију која допушта или укида ове оптужбе. Али Либерти Мутуал је једина компанија која послује у држави која се тако наплаћује. На Флориди постоји посебан статут који гласи: "Агент за осигурање или агенција може наплатити каматну стопу која не прелази 18 посто једноставних камата годишње на неплаћени износ." Канцеларија комесара за осигурање на Флориди није била сигурна које компаније су наметнуле трошкове финансирања.
Зашто то раде?
Чини се очигледним да ће компаније зарадити више новца уз финансијске трошкове него са фиксним накнадама. Али трошкови финансирања нису баш потрошачки прихватљиви, па зашто компаније ризикују да изгубе купце попут мене?
Назвао сам Либерти Мутуал, са седиштем у Бостону. Након отприлике недељу дана разматрања проблема, портпарол Јохн Цусолито рекао је да компанија користи финансијску накнаду за „покривање трошкова услуга“ у држави - попут бесплатног броја, 24-часовне помоћи за потраживања и локалног присуства у држави са 11 канцеларија. Каже да постоји додатни трошак за осигуравајуће компаније у Нев Јерсеију због недавно донесеног закона који захтева да осигуравајуће особље запосли "цалл центар" да би одговорили на питања потрошача.
Да ли Либерти Мутуал нуди ове услуге у државама у којима не постоје трошкови финансирања? Питао сам. Да, рекао је Цусолито.
Тако да нисам сигуран да купујем аргумент „цена пословања“. Друге компаније нуде исте или сличне услуге у овој држави и не користе трошкове финансирања.
Није сваки клијент Либерти Мутуал подложан накнади за финансирање, рекао ми је Цусолито. Накнаде су различите у зависности од тога где потрошач купује полису. Да сам отишао до агента уместо директно у компанију, уместо трошкова за финансирање био би ми наплаћен фиксни хонорар од три долара по трансакцији.
Цусолито ми је такође рекао, "Конкуренција је веома интензивна на тржишту личних аутомобила. У Нев Јерсеију имамо 95 одсто задржавања и имамо конкурентне цене."
Дајем му то.
Звала сам цитате за себе. Либерти Мутуал је за моју Цхеви Вентуре и Цхеви Цавалиер мог супруга био далеко најјефтинији, са укупном премијом од 1.732 УСД, не рачунајући трошкове финансирања. Аллстате је, на пример, рекао да ће ми наплатити око 2600 долара годишње за исто покриће. Путници су рекли 1.980 долара, а државна фарма 2.416 долара. Све цитате биле су за потпуно покривање: 250.000 УСД / 500.000 УСД / 100.000 долара одговорности и несигурни аутомобилисти, плус судар. (То значи максималну одговорност за телесне повреде од 250 000 УСД за једну особу повређену у несрећи, максималну телесну повреду од 500 000 УСД за све повреде у једној несрећи и максималну одговорност за имовинску штету у износу од 100 000 УСД у једној несрећи.
Иако је овим другим компанијама дозвољено да користе финансијске трошкове, они то не чине - барем не у Нев Јерсеију. Што да не?
"Ми једноставно не желимо да послујемо на такав начин", каже портпаролка државне фарме Анна Цампагне из седишта компаније у Блоомингтон-у, Иллиноис. „Желимо задржати своје купце.“ Гласноговорници других компанија дали су ми сличне одговоре.
Прочитајте ситни отисак. Обавезно схватите како ваше осигуравајуће друштво планира да наплати премије. Ако није јасно, питајте свог агента. Он или она би требали бити у стању да разјасне политику, тако да нема изненађења када дође на рачун.
Назовите свог државног комесара за осигурање. Канцеларија ће примати жалбе и нудити информације о томе како се осигурава посао у вашој држави. Посетите веб локацију Националног удружења повјереника осигурања ради линкова до уреда вашег локалног комесара и бројева телефона.
Куповати около. Ако вам осигуравајућа компанија саопшти вести са којима нисте задовољни, можете отићи. Постоје на десетине избора, а уз мало истраживања наћи ћете политику која вам одговара.
Национално удружење повјереника осигурања
Нисам завршио телефонирање, али засад сам заглавио.
Да ли остајем у компанији са чијом праксом нисам задовољан - једноставно зато што ће ми уштедјети новац? Па да. Апсолутно да. Бар за сада. Чак и уз наплату финансирања, Либерти Мутуал је и даље јефтинији - за мене - од његових конкурената. И колико год бих радије пословао с неком другом компанијом, то се ипак своди на доларе и центе.
Наравно, постоји један сигуран начин да се победе финансијске таксе: Плаћајте премије у целости, што ћу и учинити. Ако је то забрањено, ваше најбоље осигурање од најгоре такве накнаде је пажљиво испитивање ваших полиса.
И спремност да их купите од неког другог.
