За више од половине Американаца који носе картице, пластика је мешовити благослов. По просечној годишњој каматној стопи од 17, 1 одсто, што генерише камате од око 114 долара месечно за свако домаћинство. За неке породице месечно плаћање дуга може бити мало више од неугодне непријатности. Али узмите у обзир ово: исти износ уложен у име вашег детета (под претпоставком да укупан годишњи принос од 8 година траје 18 година) износио би 54, 989 долара до тренутка када му је било 18 година. Иако се чини да је кредитна картица постала национална зависност, ово су ефикасни начини да се тај мајмун скине са леђа:
1. Направите план отплате. Прво се позабавите најгорим. Ако имате рачун који наплаћује 20 посто камате, а други који наплаћује 12 посто, прво уплатите скупљи рачун. Али немојте гледати на своју пензиону штедњу као на извор готовине како бисте отплатили свој дуг. Изгубит ћете огроман комад новца за плаћање савезних и државних пореза и казне за рано повлачење, а могли бисте угрозити и своју будућу финансијску стабилност.
2. Позовите своје повериоце. Реците свом кредитору да желите да поставите план отплате - тиме показује повериоца да преузимате одговорност за свој дуг. У исто време, бавите се бољим уговором. Не бојте се преговарати са компанијом за кредитне картице, која ће можда бити вољна да се мало сагне у нади да ће добити свој новац. Неки зајмодавци ће, на пример, замрзнути камате на неплаћени дуг у замену за аутоматско месечно плаћање.
3. Следите свој новац. То може бити напоран посао који захтева детаљне записе о свим трошковима док чврсто не схватите колико трошите на ненамјештање. Али то је кључни корак у преузимању контроле над вашим финансијским животом. Дакле, збројите рачуне, табеларно додајте шта дугујете и измерите оптерећење дугова према примањима.
4. Направите биланс стања без дуга. Лакше рећи него учинити? Започните резањем свих ваших кредитних картица (мада бисте можда жељели задржати најнижу стопу за хитне случајеве). Уместо пластике, користите готовину или дебитну картицу.
5. Направите бољи буџет и придржавајте се га. Направите план са којим можете живети, али имајте на уму да што више промене начина живота можете да направите, пре ћете се вратити на прави пут. Исто тако, присиљавање на драстичне промене начина живота може вас довести до неуспеха, баш као и у исхрани. Размотрите добијање моралне подршке кроз организацију као што је Дужник анонимни, која спонзорише недељне састанке широм земље како би људи дошли и разговарали са поверењем о - и решавали - проблеме са потрошњом. Основна сврха анонимних дужника - која не наплаћује накнаду - је да помогну људима да "живе без икаквих неосигураних дугова, сваки дан."
6. Откријте шта кредитори кажу о вама. Агенције за кредитно извештавање прикупљају информације о томе како сте поступали са рачунима у прошлости и колико дугујете данас. Те податке чине доступним зајмодавцима, који их често користе како би одлучили да ли сте кредитно способни. Оно што је учињено је урађено, па немојте очекивати да ћете избрисати пропуштено плаћање. Али повериоци могу да греше у извештавању и ако их има у вашем извештају, имате право да их исправите. Да бисте проверили тачност ваше кредитне историје, обратите се једном од три главна бироа за извештавање за копију вашег последњег извештаја: Екуифак, Екпериан и ТрансУнион.
Екуифак
Екпериан
ТрансУнион
7. Избегавајте брзе поправке "кредитних поправки" услуга. Наплатит ће вам трошкове, али врло мало ће вам заиста помоћи. Још горе, многе су скупе преваре.
8. Посаветујте се са угледним професионалцем. Већина градова у Сједињеним Државама имају агенције за саветовање дуга које ће израдити план смањења дуга и преговарати о плану отплате са зајмодавцима. Често ове услуге сакупљају проценат отплате од зајмодавца и наплаћују клијентима мало или ништа накнаде.
Национална фондација за кредитно саветовање, мрежа 1.450 "суседских финансијских центара за негу", један је од извора помоћи. Сертификовани саветници за потрошачке кредите прегледаће дугове и имовину потрошача и сачиниће програм управљања дугом, који прецизира како потрошач отплаћује повериоце. Ако се повериоци и потрошач слажу, систематски план ступа на снагу, а потрошач агенцији врши једном уплату месечно. Затим агенција шаље новац повериоцима који учествују у томе. За отплату дуга овим програмом обично је потребно 48 месеци. Друга агенција је интернет локација Мивеста.орг која нуди јефтино кредитно саветовање.
Национална фондација за кредитно саветовање
Мивеста
Искористите максимум из свог буџета
Престаните са живом платом до платне листе
Да ли резање купона штеди новац?
Квиз: Да ли контролишеш свој новац?
